Телематика в страховом секторе превратила страхование в динамичную и основанную на данных отрасль, которая приносит пользу как страховщикам, так и страхователям.
Обновлено 24 апреля 2024 г.
Аджай Кумар
Аджай Кумар
Генеральный директор Appventurez
Содержание
Что такое телематическое страхование?
Как работает телематическое страхование?
Каковы преимущества телематики в страховом секторе?
Различные применения телематики в страховой отрасли
Влияние телематики на различные секторы
Некоторые из выдающихся примеров телематики в страховом бизнесе
Как партнерство с Appventurez в сфере телематических технологий может помочь вашему страховому бизнесу?
Часто задаваемые вопросы
Улучшение клиентского опыта посредством персонализации является ведущей темой интереса во всех отраслях. Частично это связано с возможностями технологии цифровой трансформации и тем, как она позволяет передавать данные клиентов в режиме реального времени.
Для страховых компаний интеграция
телематики в разработку финансовых приложений открывает большие возможности для повышения удовлетворенности клиентов и повышения эффективности.
Телеметрическое устройство может быть применено к транспортному средству или имуществу для сбора всех соответствующих данных. Благодаря анализу этих данных страховщики могут рассчитывать и предоставлять ставки, которые более точно отражают использование клиентом.
В этом блоге мы более подробно рассмотрим роль телематики в страховой отрасли, ее влияние на различные секторы страхования, ее применение и преимущества использования телематики в страховом бизнесе.
Что такое телематическое страхование?
Телематика в страховании — это синтез телекоммуникаций и информатики, включающий использование современных датчиков, GPS и коммуникационных технологий для сбора данных в режиме реального времени с транспортных средств или устройств.
Передовые технологии не только позволили страховщикам предлагать персонализированное покрытие, но и предоставили страхователям возможность контролировать свои расходы на страхование посредством поведения пользователей.
В настоящее время телематика
в страховой отрасли обычно используется как решение для разработки телематических приложений для коммерческих транспортных средств и известна также под несколькими другими названиями.
Телематическое страхование наиболее заметно используется в автостраховании. Оно использует набор передовых датчиков и коммуникационных сетей для сбора в режиме реального времени информации об индивидуальном поведении водителя. Это также позволяет страховщикам телематического страхования предлагать персонализированные оценки рисков и создание страховых полисов на основе использования.
телематика в страховании
Как работает телематическое страхование?
Согласно отчетам, ожидается, что рынок телематического страхования достигнет $13,78 млрд в 2030 году при среднегодовом темпе роста 19,5%. Растущая роль рынка телематики в страховой отрасли свидетельствует о его растущем влиянии на рынок, однако перед его применением важно понять, как телематика в страховой отрасли. Проверьте пункты ниже:
Телематическое страхование используется для сбора данных. Телематические устройства устанавливаются в транспортные средства, как правило, через бортовой диагностический порт II или OBD-II или встраиваются в систему транспортного средства. Эти Номер телефона базы данных электронной почты, и эти данные заключаются в том, что контент резонирует с аудиторией. Это обеспечит более эффективную эффективность бизнеса. Наша база данных имеет Библиотека телефонных номеров Саудовской Аравии очень хорошее качество продукта и функциональность. Обеспечивает его понимание и поможет вам соответствующим образом скорректировать вашу стратегию. устройства собирают данные, включая скорость, ускорение, местоположение, время Номер телефона базы данных электронной почты, и эти данные заключаются в том, что контент резонирует с аудиторией. Это обеспечит более эффективную эффективность бизнеса. Наша база данных имеет очень хорошее качество продукта и функциональность. Обеспечивает его понимание и поможет вам соответствующим образом скорректировать вашу стратегию. суток и даже поведение водителя.
Собранные данные передаются через беспроводные сети, часто сотовые технологии, на серверы страховщика или стороннего поставщика услуг. Эта передача данных в режиме реального времени позволяет страховщикам оперативно получать доступ к данным и анализировать их.
Полученные данные обрабатываются и анализируются для создания комплексного профиля поведения водителей и факторов риска. Для анализа данных и получения информации также используются передовые алгоритмы и аналитика.
Используя проанализированные
данные, страховщики оценивают уровень риска, связанный с каждым водителем. Это дает информацию для расчета персонализированных страховых премий и условий полиса. Безопасные водители также получают более низкие премии, в то время как более рискованные водители могут столкнуться с более высокими ставками.
Каковы преимущества телематики в страховом секторе?
Интеграция телематики в страховой сектор обеспечивает неограниченные преимущества компаниям, как страховщикам, так и страхователям. Пункты, упомянутые ниже, дополнительно объясняют несколько других преимуществ использования телематики в страховой отрасли:
страховая телематика
Улучшенный потребительский опыт
Телематические данные могут помочь страховщикам улучшить качество обслуживания клиентов. Предлагая персонализированные страховые премии, программы «плати по мере вождения» или «плати по мере вождения», а также отзывы о поведении водителя, страховщики могут улучшить качество обслуживания и лояльность клиентов.
Так же, как роботизированная автоматизация процессов в страховой отрасли делает сектор более удобным для пользователей, интеграция телематики в страхование также помогает страховщикам оказывать страхователям помощь в режиме реального времени в чрезвычайных ситуациях, таких как аварии и поломки.
Улучшает обработку претензий
Более простой и понятный доступ к данным о вождении может помочь страховщикам быстро и эффективно урегулировать претензии. Данные дают представление о причинах аварий, серьезности ущерба и скорости реагирования. Страховщики могут использовать эту информацию для проверки претензий, выявления мошенничества и более быстрого урегулирования претензий.
Точная оценка риска
Телематика в автостраховании и одна из последних тенденций в технологиях управления автопарком предоставляет страховщикам более качественную и точную информацию о поведении водителя, использовании транспортного средства и местоположении. Эти данные помогают страховщикам оценивать риски и устанавливать премии в соответствии с поведением клиента.
Способствует принятию более обоснованных решений
Еще одним преимуществом сотрудничества телематики и страхования является то, что оно предоставляет страховщикам информацию, которая облегчает принятие более обоснованных решений. Анализируя данные, использование транспортных средств и историю претензий, страховщики могут принимать обоснованные решения о ценообразовании, управлении рисками и андеррайтинге.
Обеспечивает конкурентное преимущество
Телематика для страхования дает страховщикам конкурентное преимущество. Предлагая персонализированные премии, помощь в режиме реального времени и эффективную обработку претензий, страховщики могут выделиться среди конкурентов, а также привлечь и удержать клиентов.
Различные применения телематики в страховой отрасли
Различные применения телематики в секторе автострахования можно понять из следующих пунктов:
телематическая страховая отрасль
Системы GPS-противоугонной защиты
Устройства GPS-отслеживания теперь широко используются и являются обязательными для использования в автомобилях премиум-класса, поскольку помогают предотвратить угоны.
Предотвращение мошенничества
Телематика в страховой отрасли помогает страховщикам раскрывать попытки мошенничества и объяснять таинственные исчезновения автомобилей.
Спутниковая навигация
Система GPS и электронного картографирования позволяет водителю определять свое местоположение, планировать поездку и прокладывать маршрут.
Система оповещения о чрезвычайных ситуациях на транспортном средстве
Интеллектуальные транспортные средства оснащены технологией синхронизации предупреждающей информации с соседними транспортными средствами в регионе для обеспечения движения, внутритранспортного движения и инфраструктуры.
Влияние телематики на различные секторы
Влияние телематики на страхование вышло далеко за рамки автомобильного сектора. Ее влияние распространяется на различные другие страховые отрасли, преобразуя способы оценки рисков, ценообразования полисов и улучшения взаимодействия с клиентами.
телематика и страхование
Медицинское страхование
Телематические носимые устройства и мобильные приложения позволяют страхователям отслеживать свое здоровье и фитнес-активность. При обдумывании вопроса о том, как создать мобильное приложение для медицинского страхования , телематика становится одной из самых важных частей приложения.
Телематика в медицинском страховании позволяет страховщикам использовать эти данные для поощрения здорового образа жизни, предлагать персонализированные программы оздоровления и потенциально корректировать страховые взносы в зависимости от образа жизни человека.
Страхование жилья
Устройства домашней телематики, такие как интеллектуальные датчики и камеры, позволяют домовладельцам контролировать свою собственность в режиме реального времени. Страховщики могут предлагать стимулы для установки этих устройств, что еще больше снижает риски краж, пожаров или повреждений от воды и приводит к более точным и справедливым страховым премиям.
Страхование жизни
Носимые устройства и приложения для мониторинга здоровья, подключенные через телематику, предоставляют страховщикам информацию об образе жизни и здоровье страхователей. Это позволяет им предлагать более персонализированные полисы страхования жизни и программы оздоровления, потенциально корректируя премии на основе данных о здоровье страхователей.
Некоторые из выдающихся примеров телематики в страховом бизнесе
Примечательно, что рост автоматизации финансов с помощью машинного обучения и других передовых технологий предоставил страховым компаниям возможность расширить свои горизонты.
Ознакомьтесь с некоторыми реальными примерами телематики и тем, как страховые компании используют телематику для революционного изменения своей деятельности и предоставления индивидуальных услуг, отвечающих конкретным требованиям своих клиентов.
State Farm Insurance — программа безопасного адрес whatsApp вождения и экономии средств
State Farm Insurance создала программу Drive Safe & Save. Она использует телематическую технологию для установления цен на страховку на основе манеры вождения.
Используя эту информацию, State Farm может лучше понять вашу манеру вождения и соответствующим образом изменить цены на страховку.
State Farm использует эти телеметрические данные для поощрения владельцев страховых полисов к более качественному вождению, что приносит им пользу и в то же время способствует повышению безопасности на дорогах для всех.
Allstate Insurance- Программа Drivewise
Allstate Insurance представляет Drivewise — уникальный проект на основе телематики, призванный поощрять более безопасные методы вождения среди клиентов, предоставляя при этом важные данные. Используя объем данных, полученных с помощью телематики, Allstate улучшает свои навыки оценки рисков, что позволяет создавать индивидуальные страховые пакеты, соответствующие индивидуальным профилям водителей.
Страхование путешественников – программа IntelliDrive
Еще одним ярким примером телематики в страховой отрасли является программа IntelliDrive, созданная Travelers Insurance. Она использует телематическую технологию для настройки цен на страховку в соответствии с индивидуальным поведением водителя.
Программное обеспечение отслеживает все: от скорости и ускорения до привычек торможения и продолжительности вождения. Затем этот массив данных используется для тщательной оценки профиля риска каждого водителя.
Прогрессивное страхование – программа моментального снимка
Progressive Insurance находится в авангарде внедрения телематики в страховой отрасли. Ее революционная программа моментальных снимков позволяет страхователям контролировать свои привычки вождения, размещая телематическое устройство в своих america email автомобилях с помощью мобильного приложения.
Как партнерство с Appventurez в сфере телематических технологий может помочь вашему страховому бизнесу?
Нет сомнений в том, что телематика в страховой отрасли прокладывает новую эру роста для страховой технологической среды. Поскольку страховщики используют данные с транспортных средств в режиме реального времени, эта технология производит революцию в оценке рисков, способствует формированию более безопасных привычек вождения и предлагает более персонализированное покрытие.
