Раскрытие потенциала телематики в страховой отрасли

Телематика в страховом секторе превратила страхование в динамичную и основанную на данных отрасль, которая приносит пользу как страховщикам, так и страхователям.

Обновлено 24 апреля 2024 г.

Аджай Кумар
Аджай Кумар
Генеральный директор Appventurez

Содержание

Что такое телематическое страхование?
Как работает телематическое страхование?
Каковы преимущества телематики в страховом секторе?
Различные применения телематики в страховой отрасли
Влияние телематики на различные секторы
Некоторые из выдающихся примеров телематики в страховом бизнесе
Как партнерство с Appventurez в сфере телематических технологий может помочь вашему страховому бизнесу?

Часто задаваемые вопросы

Улучшение клиентского опыта посредством персонализации является ведущей темой интереса во всех отраслях. Частично это связано с возможностями технологии цифровой трансформации и тем, как она позволяет передавать данные клиентов в режиме реального времени.

Для страховых компаний интеграция

телематики в разработку финансовых приложений открывает большие возможности для повышения удовлетворенности клиентов и повышения эффективности.

Телеметрическое устройство может быть применено к транспортному средству или имуществу для сбора всех соответствующих данных. Благодаря анализу этих данных страховщики могут рассчитывать и предоставлять ставки, которые более точно отражают использование клиентом.

В этом блоге мы более подробно рассмотрим роль телематики в страховой отрасли, ее влияние на различные секторы страхования, ее применение и преимущества использования телематики в страховом бизнесе.

Что такое телематическое страхование?

Телематика в страховании — это синтез телекоммуникаций и информатики, включающий использование современных датчиков, GPS и коммуникационных технологий для сбора данных в режиме реального времени с транспортных средств или устройств.

Передовые технологии не только позволили страховщикам предлагать персонализированное покрытие, но и предоставили страхователям возможность контролировать свои расходы на страхование посредством поведения пользователей.

В настоящее время телематика

в страховой отрасли обычно используется как решение для разработки телематических приложений для коммерческих транспортных средств и известна также под несколькими другими названиями.

Телематическое страхование наиболее заметно используется в автостраховании. Оно использует набор передовых датчиков и коммуникационных сетей для сбора в режиме реального времени информации об индивидуальном поведении водителя. Это также позволяет страховщикам телематического страхования предлагать персонализированные оценки рисков и создание страховых полисов на основе использования.

телематика в страховании

Как работает телематическое страхование?
Согласно отчетам, ожидается, что рынок телематического страхования достигнет $13,78 млрд в 2030 году при среднегодовом темпе роста 19,5%. Растущая роль рынка телематики в страховой отрасли свидетельствует о его растущем влиянии на рынок, однако перед его применением важно понять, как телематика в страховой отрасли. Проверьте пункты ниже:

Телематическое страхование используется для сбора данных. Телематические устройства устанавливаются в транспортные средства, как правило, через бортовой диагностический порт II или OBD-II или встраиваются в систему транспортного средства. Эти Номер телефона базы данных электронной почты, и эти данные заключаются в том, что контент резонирует с аудиторией. Это обеспечит более эффективную эффективность бизнеса. Наша база данных имеет Библиотека телефонных номеров Саудовской Аравии очень хорошее качество продукта и функциональность. Обеспечивает его понимание и поможет вам соответствующим образом скорректировать вашу стратегию. устройства собирают данные, включая скорость, ускорение, местоположение, время Номер телефона базы данных электронной почты, и эти данные заключаются в том, что контент резонирует  с аудиторией. Это обеспечит более эффективную эффективность бизнеса. Наша база данных имеет очень хорошее качество продукта и функциональность. Обеспечивает его понимание и поможет вам соответствующим образом скорректировать вашу стратегию. суток и даже поведение водителя.
Собранные данные передаются через беспроводные сети, часто сотовые технологии, на серверы страховщика или стороннего поставщика услуг. Эта передача данных в режиме реального времени позволяет страховщикам оперативно получать доступ к данным и анализировать их.
Полученные данные обрабатываются и анализируются для создания комплексного профиля поведения водителей и факторов риска. Для анализа данных и получения информации также используются передовые алгоритмы и аналитика.

Используя проанализированные

данные, страховщики оценивают уровень риска, связанный с каждым водителем. Это дает информацию для расчета персонализированных страховых премий и условий полиса. Безопасные водители также получают более низкие премии, в то время как более рискованные водители могут столкнуться с более высокими ставками.
Каковы преимущества телематики в страховом секторе?
Интеграция телематики в страховой сектор обеспечивает неограниченные преимущества компаниям, как страховщикам, так и страхователям. Пункты, упомянутые ниже, дополнительно объясняют несколько других преимуществ использования телематики в страховой отрасли:

 

Библиотека телефонных номеров

страховая телематика

Улучшенный потребительский опыт
Телематические данные могут помочь страховщикам улучшить качество обслуживания клиентов. Предлагая персонализированные страховые премии, программы «плати по мере вождения» или «плати по мере вождения», а также отзывы о поведении водителя, страховщики могут улучшить качество обслуживания и лояльность клиентов.

Так же, как роботизированная автоматизация процессов в страховой отрасли делает сектор более удобным для пользователей, интеграция телематики в страхование также помогает страховщикам оказывать страхователям помощь в режиме реального времени в чрезвычайных ситуациях, таких как аварии и поломки.

Улучшает обработку претензий

Более простой и понятный доступ к данным о вождении может помочь страховщикам быстро и эффективно урегулировать претензии. Данные дают представление о причинах аварий, серьезности ущерба и скорости реагирования. Страховщики могут использовать эту информацию для проверки претензий, выявления мошенничества и более быстрого урегулирования претензий.

Точная оценка риска
Телематика в автостраховании и одна из последних тенденций в технологиях управления автопарком предоставляет страховщикам более качественную и точную информацию о поведении водителя, использовании транспортного средства и местоположении. Эти данные помогают страховщикам оценивать риски и устанавливать премии в соответствии с поведением клиента.

Способствует принятию более обоснованных решений

Еще одним преимуществом сотрудничества телематики и страхования является то, что оно предоставляет страховщикам информацию, которая облегчает принятие более обоснованных решений. Анализируя данные, использование транспортных средств и историю претензий, страховщики могут принимать обоснованные решения о ценообразовании, управлении рисками и андеррайтинге.

Обеспечивает конкурентное преимущество
Телематика для страхования дает страховщикам конкурентное преимущество. Предлагая персонализированные премии, помощь в режиме реального времени и эффективную обработку претензий, страховщики могут выделиться среди конкурентов, а также привлечь и удержать клиентов.

Различные применения телематики в страховой отрасли
Различные применения телематики в секторе автострахования можно понять из следующих пунктов:

телематическая страховая отрасль

Системы GPS-противоугонной защиты

Устройства GPS-отслеживания теперь широко используются и являются обязательными для использования в автомобилях премиум-класса, поскольку помогают предотвратить угоны.

Предотвращение мошенничества
Телематика в страховой отрасли помогает страховщикам раскрывать попытки мошенничества и объяснять таинственные исчезновения автомобилей.

Спутниковая навигация
Система GPS и электронного картографирования позволяет водителю определять свое местоположение, планировать поездку и прокладывать маршрут.

Система оповещения о чрезвычайных ситуациях на транспортном средстве
Интеллектуальные транспортные средства оснащены технологией синхронизации предупреждающей информации с соседними транспортными средствами в регионе для обеспечения движения, внутритранспортного движения и инфраструктуры.

Влияние телематики на различные секторы

Влияние телематики на страхование вышло далеко за рамки автомобильного сектора. Ее влияние распространяется на различные другие страховые отрасли, преобразуя способы оценки рисков, ценообразования полисов и улучшения взаимодействия с клиентами.

телематика и страхование

Медицинское страхование
Телематические носимые устройства и мобильные приложения позволяют страхователям отслеживать свое здоровье и фитнес-активность. При обдумывании вопроса о том, как создать мобильное приложение для медицинского страхования , телематика становится одной из самых важных частей приложения.

Телематика в медицинском страховании позволяет страховщикам использовать эти данные для поощрения здорового образа жизни, предлагать персонализированные программы оздоровления и потенциально корректировать страховые взносы в зависимости от образа жизни человека.

Страхование жилья

Устройства домашней телематики, такие как интеллектуальные датчики и камеры, позволяют домовладельцам контролировать свою собственность в режиме реального времени. Страховщики могут предлагать стимулы для установки этих устройств, что еще больше снижает риски краж, пожаров или повреждений от воды и приводит к более точным и справедливым страховым премиям.

Страхование жизни
Носимые устройства и приложения для мониторинга здоровья, подключенные через телематику, предоставляют страховщикам информацию об образе жизни и здоровье страхователей. Это позволяет им предлагать более персонализированные полисы страхования жизни и программы оздоровления, потенциально корректируя премии на основе данных о здоровье страхователей.

Некоторые из выдающихся примеров телематики в страховом бизнесе
Примечательно, что рост автоматизации финансов с помощью машинного обучения и других передовых технологий предоставил страховым компаниям возможность расширить свои горизонты.

Ознакомьтесь с некоторыми реальными примерами телематики и тем, как страховые компании используют телематику для революционного изменения своей деятельности и предоставления индивидуальных услуг, отвечающих конкретным требованиям своих клиентов.

State Farm Insurance — программа безопасного адрес whatsApp вождения и экономии средств
State Farm Insurance создала программу Drive Safe & Save. Она использует телематическую технологию для установления цен на страховку на основе манеры вождения.

Используя эту информацию, State Farm может лучше понять вашу манеру вождения и соответствующим образом изменить цены на страховку.

State Farm использует эти телеметрические данные для поощрения владельцев страховых полисов к более качественному вождению, что приносит им пользу и в то же время способствует повышению безопасности на дорогах для всех.

Allstate Insurance- Программа Drivewise
Allstate Insurance представляет Drivewise — уникальный проект на основе телематики, призванный поощрять более безопасные методы вождения среди клиентов, предоставляя при этом важные данные. Используя объем данных, полученных с помощью телематики, Allstate улучшает свои навыки оценки рисков, что позволяет создавать индивидуальные страховые пакеты, соответствующие индивидуальным профилям водителей.

Страхование путешественников – программа IntelliDrive

Еще одним ярким примером телематики в страховой отрасли является программа IntelliDrive, созданная Travelers Insurance. Она использует телематическую технологию для настройки цен на страховку в соответствии с индивидуальным поведением водителя.

Программное обеспечение отслеживает все: от скорости и ускорения до привычек торможения и продолжительности вождения. Затем этот массив данных используется для тщательной оценки профиля риска каждого водителя.

Прогрессивное страхование – программа моментального снимка

Progressive Insurance находится в авангарде внедрения телематики в страховой отрасли. Ее революционная программа моментальных снимков позволяет страхователям контролировать свои привычки вождения, размещая телематическое устройство в своих america email автомобилях с помощью мобильного приложения.

Как партнерство с Appventurez в сфере телематических технологий может помочь вашему страховому бизнесу?
Нет сомнений в том, что телематика в страховой отрасли прокладывает новую эру роста для страховой технологической среды. Поскольку страховщики используют данные с транспортных средств в режиме реального времени, эта технология производит революцию в оценке рисков, способствует формированию более безопасных привычек вождения и предлагает более персонализированное покрытие.

 

Leave a comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *